中国的银行，被国人冤枉了2006-06-24 10:52:21　来源: 光明网　网友评论 1078 条 　 [相关阅读]银联：反垄断者走上垄断路
　　
　　 在大话银行常能看到一些攻击中国的银行的帖子，基本模式都是首先银行又收费了，然后就分析银行服务那么差还收那么多费实在是太不合理太气人了，接着就是咱们老百姓被中国的银行坑苦了，最后就是奶奶的不是听说2006年年底外资银行全面放开人民币业务吗？咱们都存钱去外资银行。说实话看了这样的帖子挺好笑的，有必要给大家澄清点事实。
　　
　　
　　 第一 所谓的垄断 中国的银行业无论如何也不是象某些网友所说的是个垄断行业。全国性银行有将近20家，各地的城市商业银行又有几十家，在北京上海等大城市还有不少的外资银行，所有银行所能提供的服务基本相同，而IT业的迅速发展也大大削弱了地域的限制。可以这么说，中国的银行业基本已经处在完全竞争的市场环境下，。但是为什么会给人一种垄断的感觉？主要是银行产品的定价权在银行手上，大家觉得银行“霸道”，就和垄断的电信业和电力一样。但其实银行真的被冤枉了，真正的定价权根本不在银行手上，而在政府和银联手上，而银联，在银行面前是说一不二的。拿这次的跨行查询收费来说，银行何曾想要收？可是银联说要收，谁敢不收？当然，是有几个小银行不收钱，但其实是那几个银行代客户交了钱。再说POS机的刷卡费来说，每笔向商家收取1%-3%不等，这也是银联的硬性规定。在银联未诞生之前，商户装银行的POS机的收费都是可以和银行谈价格的，这家银行价格高了我可以找另外一家银行谈，所以那时的POS收费是相当低廉的，其中有一家公司，装的是工行的机子，而每笔的手续费仅收万分之一。可是银联成立之后，强制将所有POS机贴上银联标志，归于自己的管辖之下，而刷卡的收费也由他说了算，这才是真正的垄断，一家独大。其实银联成立的本意是好的，是要解决各家银行之间的互联互通问题，也是效仿国际著名的VISA和MASTER。可惜在中国就变了味，好象成了银行卡业务的又一个主管部门，很多定价权都被他一家公司掌握了。依我看来，银联应该由各家银行按照某种比例出资共同成立，使各家银行都成为银联的股东，大家都有话语权，成为类似于行会之类的组织，遇到问题大家坐下来谈，用市场的方法去解决，这样或许才能回归银联成立的本意，
　　
　　 第二 银行的成本问题 最近的小额帐户收费也惹了不少人的众怒，认为这个费不该收。但是银行首先是个企业，或许很多人还把银行看成类似于政府部门的组织，但是除了内部党员多了一些，中国的银行大部分都和市场上的企业没什么两样了。企业首先考虑的就是成本问题，银行业现在的突出问题就是资金过剩，存款太多，而贷款太少。存款的利息其实就是成本，而贷款收益就是收入。提高利润的方法就是提高收入和降低成本。为了风险考虑，银行都会有一个存贷比，就是贷款除以存款的比例。在保证资金周转安全的前提下，如果存贷比的数值过低，那就是存款太多，增加了成本，这样势必就要降低成本。一个存款帐户，每年要耗费机器的空间，存折，卡，人工去维护。而这个存款帐户如果数额太低，还要时刻准备客户提现，不能拿去放贷，产生不了收益，每年还要付息。这样一个小额存款帐户其实就是净成本付出。而对这种帐户收费，一来弥补了净成本的支出，二来如果客户不接受收费而销户，也可以减少成本的支出。所以从一个企业市场化行为来考量，银行的小额帐户收费是完全无可厚非的。而关于收费标准和多少的问题，则就不是我所能清楚的了，在没有证据的情况下，您也不能说这样的收费就是多了。
　　
　　 第三 外资银行 很多网友在气不过之后总要恨恨的说一句“以后存到外资去”，看到这样的话我哑然失笑，莫非大家以为外资是活菩萨？说这话的哥们肯定没去过外资办理业务，不说三五百的人民币，你揣三五百美金去外资存款看人家给不给你存。外资银行也是银行，他们也要看利润，小额帐户在哪里都是净成本流出的，外资银行网点不多，每个小额帐户付出的成本更要大，所以它们干脆就不接受小额帐户的存款。当然如果你硬要存也行，拿钱来，没利息。归根结底，说这话的还是比较有劣根性，总觉得外资好。孰不知，商场上大家乌鸦一般黑，目的都是利润，谁也不会平白给你当雷锋。
　　
　　 第四 沟通问题 有网友在骂你丫的银行收费了有跟我商量过吗？说收就收太欺负人了。其实大家还是计划经济过的惯了。别的地方不知道，香港的银行每天都会开个利率会议，制定今天的利率，如果今天需要资金量大，那就降低点利率，资金量少，那就提高点利率，所谓的利率市场化。我是卖家，我的商品价格当然我说了算，不想买你可以到其他家去。难道空调彩电涨价都要和全国老百姓商量吗？
　　
　　 第五 银行服务 经常看到网友说中国的银行的服务不好。其实我觉得这个问题应该不是很普遍了。最起码几个大城市里敢服务不好的银行很少。而如果网友觉得某个职员对你态度不够好，不要怕，直接投诉，一级一级往上投诉，肯定会给个答复的。说个我自己的事，女朋友在某中部城市的农行和一位柜台人员发生了纠纷，打电话给我。我直接电话打到了那个省的客服，没别的说话，告诉他们情况，然后说如果你们不解决我就投诉到你们总行，然后挂电话。晚上那位柜台人员给我打来电话，但是没有一句道歉，似乎想让我清楚问题不在她而在于我的女朋友不好。我利马挂了电话再次打给省里的客服，把情况告诉他们，然后跟他们说我很不满意，没见过这样拒不道歉的柜员。第二天他们行长就亲自打电话来，首先跟我道歉，然后说派车接我女朋友去行里接受那位柜员的道歉，最后说会严肃处理那位工作人员。诸位，这样的处理还不够满意吗？其实现在中国的银行已经非常讲究服务问题，服务不好都是一线人员的个人素质问题（当然，很多一线人员工作也非常的辛苦，但是我觉得这不能作为服务不好的借口），只要你坚持投诉，会得到满意的答复的。
　　
　　 中国的银行，根本的问题不在于银行本身，是这个行业和主管这个行业的体制的问题，这，就不是我等小民可以讨论，可以去改变的了。（